Assurance Vie: Par ou commencer.

Comment placer des liquidités.

Certains de mes amis, qui ne se passionnent pas du tout pour l'argent, m'ont sollicité pour leur indiquer quels étaient les placement les plus adaptés pour des liquidités, pour des gens ayant une totale aversion au risque.

Voici quelques conseils ultra basiques qui peuvent aider quand on ne s’intéresse pas à ces sujets. Ils sont traiter dans cet ordre:

1. Remplissez votre LDD (Livret de Développement Durable, ex Codevi). le plafond est de 6000 euros. Le rendement est de 2,25% net de tout impôt. La rémunération du contrat est décidée par le gouvernement et indexée sur l'inflation, comme le livret A. La disponibilité du placement est totale. Garanti par l'état.
2. Remplissez votre Livret A: Le plafond de 15 300 euros relevé à 20 000 euros, le rendement de 2.25% net, indexé sur l'inflation, et sans condition de retrait.Garanti par l'état.
3. PEE: On oublie souvent le PEE. Mais ses avantages sont innombrables. Les grands groupes ont des conditions particulièrement intéressantes, avec des abondements très forts. Les PEE offrent plusieurs supports, dont des supports très prudents. L'argent est partiellement bloqué, mais les conditions de sortie sont nombreuses. Notamment l'achat d'une résidence principale. Les frais sont pris en charge par l'employeur.  A privilégier absolument. A noter: Évitez les placements dans les actions de votre entreprises. Si vous devez libérer vos fonds dans un horizon court, évitez les supports risqués.
4. Assurance Vie: La fiscalité est plus complexe mais avantageuse, et contrairement à ce qu'on pourrait penser les fonds ne sont pas bloqués. Le placement donne souvent un plus grand choix de supports, mais les frais sont à la charge du souscripteur. Les placements possibles: Fonds en euros (rendement 2% pour les moins bons à 4.5% pour les meilleurs), Unité de comptes: Fonds actions, trackers, ETF, SCPI, fonds obligataires, panier obligataires....

 A noter: Un PEE peut se substituer de manière avantageuse à un placement en assurance vie.

Choix du contrat d'assurance-vie.

Les critères de choix de l'assurance vie:

• Les frais: Les frais prélevés peuvent l'être sur les dépôts,  des retraits, des arbitrages, des frais de gestion de l'assurance-vie, et des frais de gestion des fonds. Il faut privilégier les assurances vie ayant peu de frais ;-).
• Le choix des supports: Pour le moyen terme, il peut être intéressant d'avoir accès à des placements plus diversifiés....
• Les performances passées du fonds en euros: Pour moi, il s'agit du critère le moins pertinent. La performance passée ne préjuge pas de la performance future!

De manière générale, les assurances vie sur internet, ont des frais plus bas que celles des contrats bancaires, et plus de choix et aussi une meilleure performance....

Mes Choix

J'utilise les assurances vies pour investir sur des unité de comptes en actions sur des ETF sur de vastes ensembles géographiques. Mes choix sont donc spécifiques. Mon contrat actuel: LinXea Evolution.

J'en suis satisfait.

Un autre contrat:  Mes placements liberté. Imbattable sur les frais des fonds en unité de comptes, et bon sur le fonds en euros.

Pour départager les contrats: Comparatif.

Ou ici: compratif assurance vie.

Mes recommandations

On peut ouvrir un contrat d'assurance vie sans le remplir. Ceci permet de démarrer le contrat pour bénéficier de l'avantage fiscal le plus tôt possible. Dans le doute, ouvrez un contrat avec la somme minimale. Il pourra toujours servir plus tard, et puis si il ne correspond pas à votre stratégie vous pouvez le clore facilement.

Autre point important: pas la peine de se jeter sur les contrats d'assurance vie, si par ailleurs votre PEE est avantageux. Sur quasiment tous les plans, un PEE peut battre l'assurance vie.

Pour le court terme et sans risque: les fonds en euros.Pour le long terme et l’investissement risqué: les fonds en unité de compte et le PEA.